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Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado - REER DEFINIÇÃO do Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado - RRSP Uma confiança legal registrada na Agência de Receita do Canadá e usada para economizar para aposentadoria. As contribuições para REER são dedutíveis e os impostos são diferidos até que o dinheiro seja retirado. Um REER pode conter ações, títulos, fundos de investimento. GICs, contratos e até equidade garantida por hipotecas. Os REER têm duas principais vantagens fiscais: 1. Os contribuintes deduzem as contribuições em relação aos seus rendimentos. Por exemplo, se uma taxa de imposto de contribuintes for 40, cada 100 ele ou ela investe em um REER irá salvar essa pessoa 40 em impostos, até o limite de contribuição. 2. O crescimento dos investimentos do REER é protegido por impostos. Ao contrário dos investimentos não-REER, os retornos estão isentos de qualquer imposto sobre os ganhos de capital, imposto sobre dividendos ou imposto de renda. Isso significa que os investimentos sob RRSPs são compostos a uma taxa antes da taxa de imposto. BREAKING Down Plano de poupança de aposentadoria registrado - REER Com efeito, os contribuintes do REER atrasam o pagamento de impostos até a aposentadoria, quando sua taxa de imposto marginal será menor do que durante seus anos de trabalho. O Governo do Canadá forneceu esse diferimento de impostos aos canadenses para incentivar a poupança de aposentadoria, o que ajudará a população a confiar menos no plano de pensão canadense para financiar a aposentadoria. Para saber mais sobre os REERs, verifique como estão os RRSPs registrados: o crescimento de um RRSP é determinado pelo seu conteúdo. Simplesmente ter dinheiro em um REER não é uma garantia de que você pode se aposentar confortavelmente no entanto, é uma garantia de que os investimentos serão compostos sem ser tributados, desde que os fundos não sejam retirados. Conforme mencionado anteriormente, o crescimento livre de impostos é uma das maiores vantagens das contribuições para RRSP. Aqui, mostramos quão poderosas as contribuições livres de impostos e a composição sem impostos podem ser, ao contrário de Joe, nosso contribuinte para o REER, para Jane, nosso contribuinte de RRSP. Os exemplos abaixo fazem vários pressupostos sobre Joe e Jane: Joe e Jane têm 21 anos de idade e recentemente se formaram na universidade. 13 A província em que residem tem uma taxa de imposto fixa de 10 que se aplica a todos. 13 Ambos os rendimentos aumentam anualmente. 13 Cada um tem um salário que começa em 24.000 aos 21 anos e cresce para 180.000 no momento em que são 69. 13 Tanto Joe quanto Jane mudam 7,3 de sua carteira todos os anos. 13 Joe expõe suas contribuições de RRSP todos os anos, enquanto a Jane investe o mesmo valor em uma conta não-RRSP. 13 Nós assumimos a inflação de 3, o que aumenta o limite de contribuição de Joes RRSP. 13 Suas carteiras retornam consistentemente 7,5 por ano. 13 Tanto Joe quanto Jane possuem as mesmas carteiras constituídas por 50 ações ordinárias. 16 ações preferenciais e 34 títulos e certificados de investimento garantidos (CPG). 13 Cada um recebe um retorno de exatamente 11 por ano em suas ações comuns. 13 Cada um recebe um retorno de exatamente 4 por ano na apreciação do capital. Mais 3 do valor de suas ações preferenciais em dividendos. 13 Cada um recebe 4 interesse em seus títulos e CPGs. 13 Em nosso primeiro exemplo, comparamos o montante do imposto de renda pago por Joe e Jane. Como você pode ver, a diferença é surpreendente: o imposto de renda Joes é significativamente menor do que Janes. Contribuir para um RRSP reduz o passivo tributário, não só porque essas contribuições podem ser deduzidas dos contribuintes do rendimento do trabalho. Mas também porque os retornos desses investimentos estão isentos de qualquer imposto sobre ganhos de capital. Weve traçou a diferença de tamanho entre as carteiras de Joe e Janes. Como mostra o gráfico, a diferença entre as duas carteiras é enorme. De fato, atendendo às premissas feitas, equivale a mais de 3 milhões de pessoas, uma diferença muito clara entre a forma como o dinheiro cresce quando é protegido de impostos e a forma como ele cresce quando é tributado todos os anos. Em um RRSP, o dinheiro que teria sido gasto em impostos é realmente investido de volta ao portfólio, em vez de ser retirado da carteira e dado ao governo. Não se surpreenda nem se distraia com os diferentes pressupostos feitos nestes exemplos. A idéia central que você deve retirar desta seção é simples - contribuir para que um REER o beneficie de duas maneiras: 1) reduz o valor do imposto de renda que você deve pagar a cada ano, e 2) permite que seus investimentos compram livre de impostos ( Uma grande vantagem).